Comment choisir son assurance vie

Ce site a la vocation de donner une information qualitative aux épargnants souhaitant choisir ou gérer leur contrat d’assurance vie, un des placements préférés des français. Comment choisir son assurance vie dépend de son objectif, de son projet d’épargne ou du montant initial à investir. En France, la plupart des contrats d’assurance vie est gérée et commercialisée par des banques, des mutuelles d’assurance, des compagnies d’assurance ou des organismes de crédit (voir ci-dessous les principaux distributeurs). En tout, plus de 1000 contrats existe. Ce site vous apporte des solutions pour choisir votre contrat, des liens vers des sites de références pour comparer, simuler le rendement du contrat désiré mais également pour connaître l’actualité économique et financière autour de l’assurance vie.

Comment choisir son assurance vie ? Peut-être que votre banquier ou votre assureur vous a proposé « le contrat maison » ou peut-être avez-vous entendu parler à la télé ou sur internet d’un contrat sans frais ou avec des primes offertes à l’ouverture. Ayez le bon réflexe : comparer et simuler le rendement du contrat d’assurance vie avant de souscrire ! Faîtes le tour des offres du marché. Renseignez-vous sur la solidité financière de votre assureur vie, est-il capable de satisfaire aux garanties du contrat qu’il vous propose ? En contractant une assurance vie, vous devez avoir une vision à moyen long terme.

L’assurance vie plus qu’une assurance est avant tout un produit d’épargne. On distingue plusieurs types de contrats d’assurances vie :

  • monosupport (en euros), dont le capital est placé sur un fonds en euros, à capital garanti par l’assureur
  • multisupport comprenant un fonds en euros, adossé à des unités de compte (UC) dont le capital est placé sur des Sicav ou Fonds Commun de Placement (FCP). Il y a un risque de perte en capital !
  • euro-croissance, contrats de nouvelle génération (à venir courant 2014) où tout ou partie du capital est investie sur un fonds euro-croissance comprenant des actifs risqués mais dont le capital placé est garanti à l’échéance de huit ans (i.e. au minimum les intérêts nuls)

L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscale avantageux : imposition réduite à partir de 4 ans de détention et optimale après 8 ans (les intérêts sont taxés à 7,5 %, après application d’un abattement de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple). L’assurance vie est avant tout un formidable outil de transmission : choix libre des bénéficiaires et possibilité de léguer jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.

Toute personne majeure peut souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance vie. Le profil de l’épargnant va permettre de définir le type de contrat le plus adapté.

Les bonnes questions à se poser :

  • Que savez-vous du distributeur du contrat ?
  • Quelle est la somme minimale à verser à l’ouverture du contrat ?
  • Quelle sont les rendements passés des fonds en euros par rapport à la moyenne du marché. Bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, cela donne une idée de la bonne gestion de l’assureur.
  • Quels sont les frais d’ouverture, sur les versements (libres et programmés), de gestion sur les fonds en euros, les unités de compte et les fonds euro-croissance.
  • Quand il s’agit d’un contrat multisupport, quelle est le nombre et la qualité des supports d’investissement.
  • Souhaitez-vous être accompagné dans la gestion de votre contrat d’assurance vie

 

Contrat
Dépôt
initial
(€)
Frais
(% )
versement
gestion  Fonds €
gestion U.C.
Taux  2013
des
Fonds en euros
(% nets )
Advize
Ma Sentinelle Vie
1000€
0,00 % 0,60 % 0,85 %
3,35 %
Fortuneo
Fortuneo Vie
500€
0,00 % 0,60 % 0,75 %
Suravenir Rendement: 3,45 %
Suravenir Opportunités: 4,05 %
BforBank
BforBank Vie
2000€
0,00 % 0,60 % 0,75 %
3,30 %
Boursorama
Boursorama Vie
300€
0,00 % 0,70 % 0,85 %
Eurossima: 3,35 %
Euro-Exclusif : 3,65 %

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